กับ เจมส์ เอ็ม. ดาห์ลผู้ก่อตั้ง WCI
เป็นเรื่องตลกตามธรรมชาติของมนุษย์ที่เราเรียนรู้จากประสบการณ์และตัวอย่างที่ไม่ดีมากกว่าจากสิ่งที่ดี เรามาพูดถึง 35 สัญญาณที่บ่งบอกว่าคุณไม่ใช่นักลงทุนที่ดีในวันนี้
คุณรู้ได้อย่างไรว่าการลงทุนเป็นสิ่งที่แย่มาก?
หากคุณรู้จักตัวเองในตัวอย่างเหล่านี้ ให้ดูสิ่งที่คุณสามารถทำได้เพื่อแก้ไขปัญหา
#1 คุณคิดว่าคุณสามารถเอาชนะตลาดได้
ถ้าคุณเลือกหุ้นได้ดีพอที่จะเอาชนะมันได้จริงๆ กองทุนดัชนีคุณต้องเป็นมหาเศรษฐีและจัดการเงินหลายพันล้านของคนอื่น ไม่ใช่พอร์ตโฟลิโอหกหรือเจ็ดหลักของคุณเอง หากคุณเป็นเจ้าของหุ้นแต่ละตัวแต่ไม่รู้ว่าคุณกำลังทำร้ายผลตอบแทนด้วยการทำเช่นนั้น คุณกำลังล้อเล่นตัวเอง
#2 คุณคิดว่าคุณสามารถเลือกคนอื่นที่สามารถเอาชนะตลาดได้
ความจริงที่ว่ายังคงมีเงินอยู่ในกองทุนรวมที่มีการจัดการอย่างแข็งขันเป็นหนึ่งในตัวอย่างที่ยิ่งใหญ่ที่สุดที่แสดงถึงชัยชนะเหนือประสบการณ์ของความหวัง 9 ใน 10 ของกองทุนรวมในช่วง 20 ปีที่ผ่านมา ดำเนินการต่ำกว่าตลาด. ก่อนหักภาษี และไม่ พวกเขาไม่ใช่กองทุนเดียวกับที่เคยทำเช่นนี้เมื่อ 10 หรือ 20 ปีก่อน มี ไม่มีความเพียร. ในบรรดากองทุนที่เอาชนะตลาดในปี 2019 มีเพียง 77% ของกองทุนที่เอาชนะตลาดในปี 2020 และเพียง 7% ในปี 2021
# 3 คุณอยู่หลังการแสดง
คุณมีพอร์ตสินทรัพย์ที่มีประสิทธิภาพสูงสุดในปีที่ผ่านมา ขาดความคงทนในสินทรัพย์ประเภทต่างๆ และผู้จัดการการลงทุน
#4 คุณซื้อการลงทุนที่ออกแบบมาเพื่อขาย
โหลดกองทุนรวม และผลิตภัณฑ์ประกันวินาศภัย เช่น การเกษียณอายุที่ผันแปร และ ประกันชีวิตมันถูกออกแบบมาเพื่อขายไม่ใช่ซื้อ พวกเขาไม่มีที่อยู่ ในพอร์ตโฟลิโอที่แท้จริง. พวกเขาปรากฏในพอร์ตการลงทุนของนักลงทุนที่เข้าใจผิดว่าพนักงานขายทางการเงินเป็นที่ปรึกษา
#5 คุณได้รับการลงทุนระยะยาวด้วยเงินระยะสั้น
วาง กองทุนฉุกเฉิน หรือการวางเงินดาวน์ในหุ้น อสังหาริมทรัพย์ หรือการลงทุนอื่น ๆ ที่ออกแบบมาให้เป็นระยะยาวถือเป็นความผิดพลาดที่เกิดขึ้นใหม่ ท้ายที่สุด หากความผันผวนไม่ทำให้คุณเข้าใจ บางครั้งการกลับมา ของ เงินต้นของคุณสำคัญกว่าผลตอบแทนของคุณ บน ผู้จัดการของคุณ
#6 คุณไม่ได้ใช้บัญชีเกษียณ
มีค่าอาหารกลางวันฟรีเพียงเล็กน้อยในการลงทุน หนึ่งในเรื่องที่ใหญ่ที่สุดคือการใช้บัญชีเกษียณเพื่อลดภาษี ปกป้องทรัพย์สินและอำนวยความสะดวก การวางแผนอสังหาริมทรัพย์
#7 คุณจ่ายเงินมากเกินไปสำหรับคำแนะนำและความช่วยเหลือ
หนึ่งเปอร์เซ็นต์ต่อปีของพอร์ต $300,000 ($3,000) เป็นราคาที่สมเหตุสมผลมาก การวางแผนทางการเงิน และการบริหารการลงทุน ไม่ใช่หนึ่งเปอร์เซ็นต์ต่อปีของพอร์ตการลงทุน 5 ล้านดอลลาร์ (50,000 ดอลลาร์)
#8 คุณคิดว่าการลงทุนของคุณมีความสำคัญต่อการเมืองของคุณ
ความไร้ประโยชน์ของการลงทุน ESG ในการเปลี่ยนแปลงโลกเป็นที่ทราบกันดี แต่แนวโน้มยังคงดำเนินต่อไป มักจะดีกว่าสำหรับคุณ (และกรณีที่คุณชื่นชอบ) ที่จะลงทุนเงินก่อนแล้วจึงใช้เงินเพื่อทำสิ่งดี ๆ ในโลก แทนที่จะพยายามทำสิ่งที่ดีด้วยการลงทุนของคุณ นอกจากนี้ ตลาดไม่สนใจว่ากลุ่ม Fb ของคุณจะคิดว่าโลกกำลังจะตกนรกหรือไม่ หากนักการเมืองที่คุณชื่นชอบน้อยที่สุดชนะการเลือกตั้ง ดังที่มาร์ก ทเวนกล่าวไว้ว่า “ไม่ใช่สิ่งที่คุณไม่รู้หรอกที่ทำให้คุณตกที่นั่งลำบาก นั่นคือสิ่งที่คุณแน่ใจว่าไม่ใช่”
#9 มุ่งเน้นเฉพาะผลตอบแทนที่กำหนด
ผลตอบแทนเพียงอย่างเดียวที่สำคัญในระยะยาวคือผลตอบแทนหลังหักภาษี หลังค่าจ้าง หลังเงินเฟ้อ เรียนรู้วิธีคิดเงินแบบปรับตามอัตราเงินเฟ้อ
#10 ไม่มีแผนการลงทุนเป็นลายลักษณ์อักษร
พื้นที่สมองของคุณมีจำกัด เช่นเดียวกับพวกเราทุกคน เขียนแผนการลงทุนของคุณ และเหตุผลของมัน สิ่งนี้จะช่วยให้คุณเห็นช่องว่างในความรู้ของคุณและช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงการเปลี่ยนแปลงในช่วงเวลาที่เลวร้ายที่สุด
#11 คุณไม่สามารถอธิบายผลงานของคุณได้ภายใน 30 วินาทีหรือน้อยกว่านั้น
พอร์ตโฟลิโอของฉันประกอบด้วยหุ้น 60% พันธบัตร 20% และอสังหาริมทรัพย์ 20% คุณรู้หรือไม่ว่าการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณคืออะไร?
#12 คุณไม่รู้หรอกว่านักลงทุนสำคัญกว่าการลงทุน
พฤติกรรมของคุณในฐานะนักลงทุนจะส่งผลต่อผลตอบแทนการลงทุนของคุณมากกว่าการลงทุนที่คุณเลือก
#13 คุณคิดว่าการลงทุนเป็นเรื่องน่าตื่นเต้น
การลงทุนที่ประสบความสำเร็จคือการลงทุนที่น่าเบื่อ หากคุณพูดถึงเรื่องนี้เหมือนเป็นเรื่องที่น่าตื่นเต้น ใช้คำศัพท์ทางการเงินแปลกๆ ที่คุณไม่เข้าใจ นักลงทุนที่ประสบความสำเร็จอาจยิ้มและพยักหน้า แต่ภายในพวกเขากำลังเยาะเย้ยคุณ
หน้า #14
ซื้อถือและ ปรับสมดุล. อย่าลืมขั้นตอนที่สาม นี่เป็นส่วนสำคัญของการควบคุมความเสี่ยง และการควบคุมความเสี่ยงมีความสำคัญมากกว่าการแสวงหาผลตอบแทนจากการลงทุน
#15 คุณรู้อัตราผลตอบแทน แต่คุณไม่รู้อัตราการออมของคุณ
นักลงทุนรายใหญ่คือผู้ออมรายใหญ่รายแรก ไม่สำคัญว่าผลตอบแทนจากพอร์ตโฟลิโอขนาดเล็กจะเป็นอย่างไร มุ่งเน้นไปที่การสร้างรายได้โดยเฉพาะในช่วงปีแรก ๆ และ ประหยัดมากขึ้น และน้อยลงเพื่อเพิ่มผลตอบแทนจากการลงทุนให้สูงสุด
#16 คุณไม่รู้อัตราผลตอบแทนของคุณ
ฉันพบว่ามันน่าประหลาดใจที่มีนักลงทุนเพียงไม่กี่คนที่รู้ว่าต้องทำอย่างไร คำนวณผลตอบแทนจากการลงทุน
#17 คุณดูผลงานของคุณมากกว่าการตัดหญ้า
การลงทุนทำเงินได้มากที่สุดเมื่อคุณไม่ได้มองหา ดังนั้นดูน้อยลง การเห็นมากกว่านี้ไม่ได้ช่วยอะไรและอาจทำให้คุณเจ็บปวดได้
# 18 คุณดึงดูดการลงทุนที่ให้ผลตอบแทนที่ดีเกินจริง
ใช่ เราทุกคนต้องการมีรายได้ 40% ต่อปี แต่คุณรู้หรือไม่ว่าถ้าคุณมีเงินหนึ่งล้านดอลลาร์และคุณมีรายได้ 40% ต่อปี คุณจะมีโลกทั้งใบในเวลาเพียง 59 ปี? คุณจะเป็นมหาเศรษฐีในเวลาเพียง 20 ปี มีมหาเศรษฐีเพียง 2,700 คนในโลก สิ่งนี้บอกคุณว่าคุณไม่ควรคาดหวังผลตอบแทน 40% ในระยะยาว นี่เป็นสิ่งที่ดีเกินกว่าที่จะเป็นจริง คนที่บอกให้คุณคาดหวังสิ่งนี้กำลังโกหกและอาจพยายามขโมยจากคุณ
#19 คุณได้รับการลงทุนเก็งกำไรก่อน
หากการลงทุนที่คุณซื้อไม่มีรายได้ ไม่จ่ายค่าเช่า และไม่จ่ายดอกเบี้ย ให้จำกัดไว้ที่เปอร์เซ็นต์หลักเดียวของพอร์ตการลงทุนของคุณ หากคุณกำลังลงทุน ซึ่งรวมถึงโลหะมีค่า สินค้าโภคภัณฑ์ พื้นที่ว่างเปล่า และ crypto-.
#20 คุณซื้อการลงทุนที่คุณไม่เข้าใจ
ถ้าคุณพูดว่า “ฉันไม่รู้ว่าคุณจะทำอย่างนั้นได้” คุณก็จะไม่มีธุรกิจที่จะซื้อเงินลงทุนนั้น
#21 คุณเข้าใจผิดว่าทำไมอสังหาริมทรัพย์ถึงเป็นการลงทุนที่ดี
หากคุณคิดว่าอสังหาริมทรัพย์เป็นการลงทุนที่ดีด้วยเหตุผลข้อใดข้อหนึ่งต่อไปนี้:
- อสังหาริมทรัพย์ไม่ใช่ “ทรัพย์สินกระดาษ”; ฉันสามารถวางมือได้
- คนอื่นจ่ายการลงทุนของฉัน
- อสังหาริมทรัพย์พุ่งสูงขึ้นเสมอ
- ฉันลงทุนโดยใช้เงินของคนอื่น
- 90% ของมหาเศรษฐีโลกเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์
คุณต้องการการศึกษาเพิ่มเติม อสังหาริมทรัพย์เป็นการลงทุนที่ดี เนื่องจากมีผลตอบแทนสูงและมีความสัมพันธ์กับสินทรัพย์ประเภทอื่นต่ำ เพียงแค่หยุด คุณต้องการข้อมูลเพิ่มเติมหรือไม่? เราเท่านั้น จัดหลักสูตร ในแง่นี้.
#22 คุณคิดว่าสื่อทางการเงินให้ข้อมูลที่นำไปใช้ได้จริง
ในความเป็นจริงแล้วข้อมูลทางการเงินส่วนใหญ่ สิ่งที่คุณเห็นในทีวีการได้ยินจากวิทยุ อ่านในหนังสือพิมพ์ ดูในนิตยสารเป็นงานอดิเรกที่ไร้ประโยชน์ สิ่งนี้ใช้ได้กับบล็อก เว็บไซต์ และฟอรัมอินเทอร์เน็ตส่วนใหญ่ เปอร์เซ็นต์นั้นดีกว่าในหนังสือมาก แต่ก็ยังต่ำกว่าค่าเฉลี่ยการตีลูกที่น่าจะทำให้คุณเข้าร่วมทีมเบสบอลระดับมัธยมปลาย
#23 คุณไม่สามารถคำนวณความเสี่ยงเมื่อเปรียบเทียบผลตอบแทน
ทำไมคุณถึงฝากเงินเข้าบัญชีออมทรัพย์ที่จ่าย 1% ในเมื่อ “ตลาดหุ้นจ่าย 10%” แค่คำเดียว เสี่ยง. ทำไมต้องชำระเงินกู้นักเรียน 5% ในเมื่อคุณสามารถรับ 10% จากอสังหาริมทรัพย์ได้ แค่คำเดียว เสี่ยง.
#24 คุณเป็นนักลงทุนที่กระตือรือร้น
ถึงอย่างไรก็ตาม สื่อทางการเงิน หมายความว่าคุณต้องเปลี่ยนพอร์ตโฟลิโอของคุณเพื่อตอบสนองต่อเหตุการณ์ทางการเมืองและเศรษฐกิจที่กำลังดำเนินอยู่
#25 โฟกัสไปที่สิ่งที่คุณควบคุมไม่ได้
คุณสามารถตรวจสอบอัตราการออมของคุณ คุณสามารถควบคุมการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณได้ คุณสามารถควบคุมพฤติกรรมการลงทุนของคุณได้ แต่คุณไม่สามารถควบคุมตลาดหรืออัตราดอกเบี้ยได้ เลิกสนใจสิ่งเหล่านี้
#26 คุณไม่เข้าใจความแตกต่างระหว่างความเสี่ยงลึกและความเสี่ยงตื้น
ตัวอย่างเช่นความเสี่ยงลึก เงินเฟ้อภาวะเงินฝืด การถูกยึด และการทำลาย—แสดงถึงการสูญเสียทุนอย่างถาวร ความเสี่ยงระดับตื้น เช่น ความผันผวน คือการสูญเสียเงินทุนชั่วคราว การเข้าใจความแตกต่างเป็นสิ่งสำคัญมาก นักลงทุนระยะยาวที่อดทนและมีแผนมั่นคงอาจมองข้ามสิ่งหลัง แต่ไม่สนใจสิ่งเดิมที่มีความเสี่ยงสูง
หน้า #27 ความซับซ้อนดึงคุณ
พอร์ตการลงทุนที่ซับซ้อนทำให้เสียเวลา ความพยายาม และเงินของคุณ ในคำพูดของ Thoreau “ทำให้ง่ายขึ้น ทำให้ง่ายขึ้น ทำให้ง่ายขึ้น” คุณต้องมีเหตุผลที่ดีในการเพิ่มประเภทสินทรัพย์เพิ่มเติมในพอร์ตโฟลิโอของคุณ และเช่นเดียวกันสำหรับการลงทุนใหม่ในประเภทสินทรัพย์เฉพาะ
#28 คุณสนใจการจัดการการลงทุนมากกว่าการวางแผนทางการเงิน
การรับเงินของคุณอย่างคุ้มค่ากับที่ปรึกษาทางการเงินคือการวางแผนทางการเงินที่เกือบจะฟรี แทนที่จะเป็นการจัดการสินทรัพย์ที่มีราคาแพง ถึงกระนั้น ผู้คนมักยินดีจ่ายสำหรับ “กลยุทธ์” มากกว่า “การวางแผนระยะยาว” หรือถ้าพวกเขาเป็น DIYers พวกเขามุ่งเน้นไปที่กลยุทธ์และกลยุทธ์มากกว่าเป้าหมายและวิธีที่เสี่ยงน้อยที่สุดในการบรรลุเป้าหมาย
#29 คุณคิดว่าคุณควรตีโฮมรัน
การลงทุนคือการหลีกเลี่ยงความผิดพลาดและการตีลูกเดี่ยวและลูกคู่มากกว่าโฮมรัน คุณมีโอกาสแพ้ในเกมมากขึ้นหากคุณเหวี่ยงเข้าหารั้วทุกครั้ง
#30 คุณมุ่งเน้นไปที่ระยะสั้น
การซื้อขายที่ประสบความสำเร็จสามารถวัดผลได้ในระยะยาวเท่านั้น แต่ดูเหมือนว่านักลงทุนจะสนใจเกี่ยวกับสิ่งที่เกิดขึ้นในแถบด้านล่างของหน้าจอทีวี (ซึ่งอัปเดตทุก ๆ สองสามวินาที)
# 31 กำลังมองหาทางลัด
หากคุณคิดว่าเป็นการลงทุนที่ให้ผลตอบแทนเหมือนหุ้นโดยไม่มีความผันผวนเหมือนหุ้น คุณมั่นใจได้ว่าในไม่ช้าจะมีคนขายผลิตภัณฑ์ที่สัญญาว่าจะทำเช่นนั้น แต่ไม่เคยล้มเหลวในการส่งมอบ
#32 คุณจะได้รับมากขึ้นเมื่อราคาสูงขึ้น
ทุกคนชอบการขายที่ดี ยกเว้นผู้ค้ามือใหม่ หากคุณไม่ตื่นเต้นที่จะซื้อสเต็กเพิ่มเมื่อราคาสูงขึ้น ทำไมคุณถึงรู้สึกตื่นเต้นที่จะซื้อหุ้น พันธบัตร อสังหาริมทรัพย์ หรือการลงทุนอื่นๆ เพิ่ม ยิ่งเพิ่มขึ้นเร็วเท่าไหร่ ผลตอบแทนในอนาคตที่คาดหวังของคุณก็จะยิ่งต่ำลงเท่านั้น
หน้า #33
การลงทุนที่ประสบความสำเร็จส่วนใหญ่ไม่ได้ทำอะไรเลย แน่นอนว่ามีงานด้านการลงทุนที่ต้องทำเมื่อคุณเปลี่ยนงาน เช่น การหมุนเวียน การปรับสมดุล การเก็บเกี่ยวที่สูญเสียทางภาษี และการนำเงินใหม่ในแต่ละเดือนเข้าสู่การลงทุนที่มีสิทธิ์ในพอร์ตโฟลิโอของคุณ อย่างไรก็ตาม หากคุณรู้สึกว่าคุณไม่ได้ลงทุนเว้นแต่ว่าคุณไม่ได้ทำอะไรสักอย่าง โดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงเวลาที่ตลาดผันผวน คุณกำลังทำร้ายผลตอบแทนระยะยาวของคุณ แทบจะไม่มีอะไรในการลงทุนที่ต้องทำ “ทันที”
หน้า #34
อย่าสับสนกับความคิดของคุณเพื่อความเข้าใจที่แท้จริง คุณมีแนวโน้มที่จะรู้เรื่องบางอย่างมากกว่านักลงทุนหลายล้านคนทั่วโลกมากน้อยเพียงใด มันไม่สูงมาก
หน้า #35
นักลงทุนจำนวนมากเกินไปที่จะเป็นอัมพาตจากการวิเคราะห์และทิ้งเงินสดไว้หลายปีเพราะกลัวว่าจะทำอะไรผิดพลาด เริ่ม. บันทึก. การลงทุน. การลงทุนที่เหมาะสมในระยะยาวจะดีกว่าไม่ทำอะไรเลย
หากคุณต้องการประสบความสำเร็จในการลงทุนและบรรลุเป้าหมายทางการเงิน จงเป็นนักลงทุนที่ดี ขั้นตอนที่ 1 คือการหยุดเป็นนักลงทุนที่ไม่ดี
คุณคิดอย่างไร? คุณทำผิดพลาดข้อใดและเพราะเหตุใด คุณสามารถเพิ่มอะไรอีกในรายการนี้ แสดงความคิดเห็นด้านล่าง!
#สญญาณวาคณเปนนกลงทนทไมด