ฉันจำเป็นต้องเปลี่ยนพอร์ตการลงทุนเพื่อให้บรรลุเป้าหมายและออมไว้ใช้ยามเกษียณหรือไม่?

การลงทุนทั้งหมดของฉัน ณ วันนี้ ฿9 แสนใน PPF ฿2 แสนที่ NPS Tier-I ฿1.5 แสนใน NPS Tier-II ฿พันธบัตรทองคำ 20 กรัมมูลค่า 2 แสนที่ EPF ประมาณ ฿มูลค่า 90,000 และกองทุนรวม ฿ทองรูปพรรณมูลค่า 6 แสนบาท ฿มูลค่า 13 แสนบาท และแปลงเล็ก ฿4 แสนบาท

ฉันตั้งเป้าหมายดังต่อไปนี้: ซื้อที่ดินที่คุ้มค่า ฿ประหยัด 15 แสนในอีกสองปีข้างหน้า ฿75 แสนสำหรับการศึกษาของลูกชายของฉันในอีก 14-17 ปีข้างหน้า ฿70 แสนสำหรับการแต่งงานของเธอใน 23 ปี ฉันต้องการซื้อบ้านสำหรับ ฿2 ล้านล้านในอีก 20 ปีข้างหน้านอกเหนือจากการจัดตั้งกองทุนบำเหน็จบำนาญ ฿2 ล้านใน 28 ปี

พอร์ตการลงทุนปัจจุบันของฉันเพียงพอต่อเป้าหมายหรือไม่?

– ดีพัค เชน

เหมาะอย่างยิ่งที่จะกระจายการถือครองกองทุนรวมของคุณไปยังกองทุนรวมต่างๆ เราขอแนะนำให้เปลี่ยนจากกองทุน ABSL Tax Financial savings 96 เป็นกองทุน Mirae Tax Saving Fund ย้าย SIP และจำนวนเงินลงทุนของคุณจาก ABSL เพดานยืดหยุ่นเป็นกองทุน Parag Parikh เพดานยืดหยุ่น รวมถึงเปลี่ยน SIP และการลงทุนจากกองทุน ABSL Banking & FS และลงทุนใน UTI กองทุนดัชนีที่มีสไตล์เนื่องจากกองทุน ABSL เป็นกองทุนเฉพาะเรื่องและขึ้นอยู่กับผลการดำเนินงานของภาคธนาคาร/บริการทางการเงินเท่านั้น

สมมติว่าคุณมีบัญชีอัตราเงินเฟ้อในเป้าหมายของคุณ และเพิ่ม SIP ของคุณ 6% ในแต่ละปี และยังคงสนับสนุน PPF, NPS Tier 1 และ Tier 2 ด้วยส่วนผสมของตราสารทุนและการลงทุนในตราสารหนี้ของบริษัท/รัฐบาล และพันธบัตรทองคำ และกองทุนสภาพคล่องตามที่วางแผนไว้ เป้าหมายของคุณจะสำเร็จคุณต้องอยู่ในตำแหน่ง

เราขอแนะนำให้คุณมีความยืดหยุ่นเล็กน้อยกับเป้าหมายเริ่มต้นของคุณ แต่ความผันผวนในตลาดอาจนำไปสู่การล้มเหลวในการบรรลุเป้าหมายเริ่มต้นนี้

สมมติว่าคุณลงทุน PPF ครบ 6 ปีแล้วและมีเวลาเหลืออีก 9 ปี เราขอแนะนำให้ขยายบัญชี PPF ของคุณพร้อมเงินสมทบเมื่อครบกำหนด 15 ปี เป้าหมายสำหรับการศึกษาของลูกชายของคุณควรได้รับทุนจากกองทุนรวม PPF ทองคำและหุ้น อย่างไรก็ตาม คุณจะยังมีส่วนเกินในกองทุนรวม PPF ทองคำ และหุ้นของคุณ ยอดคงเหลือ PPF ส่วนเกินสามารถโอนไปยังกองทุนรวมตราสารทุนได้หลังจากการขยายเวลาเสร็จสิ้น

เป้าหมายในการซื้อบ้านของคุณจะได้รับการสนับสนุนทางการเงินด้วยทองคำและหุ้น MFs อย่างไรก็ตาม แม้หลังจากการระดมทุนเป้าหมายแล้ว สินทรัพย์ทั้งสองก็อาจมียอดคงเหลือ เป้าหมายสำหรับการแต่งงานของลูกชายของคุณสามารถจัดหาเงินทุนด้วยทองคำและกองทุนรวมหุ้น ที่เป้าหมายนี้ คุณสามารถหยุดใช้สินทรัพย์ทองคำทั้งหมดของคุณ และส่วนที่เหลือสามารถจัดหาเงินทุนผ่าน MF ของตราสารทุน หลังจากการจัดหาเงินทุนนี้ คุณสามารถมีส่วนเกินในกองทุน NPS tier 1 & II, Equities MF และกองทุนที่ดินและสภาพคล่อง ดังนั้น สำหรับเป้าหมายการเกษียณอายุ คุณสามารถมีทรัพย์สินเพียงพอสำหรับการเกษียณอายุของคุณ และสามารถจัดหาเงินทุนผ่านการผสมผสานระหว่างตราสารทุน, NPS, ที่ดิน และเงินฝากประจำ

Vishal Dhawan เป็นนักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองและเป็นผู้ก่อตั้ง Plan Forward Wealth Advisors ซึ่งเป็นบริษัทที่ปรึกษาการลงทุนที่จดทะเบียนกับ Sebi