เมื่อตลาดการเงินผันผวน อัตราเงินเฟ้อพุ่งสูงขึ้น และอัตราดอกเบี้ยพุ่งสูงขึ้น เจ้าของบ้านอาจตัดสินใจทางการเงินได้ยาก การผสมผสานศัพท์แสงทางการเงินและข่าวล่าสุดเข้าด้วยกันเพื่อการตัดสินใจอย่างรอบรู้มักทำให้เกิดความสับสน
ไม่แน่ใจว่าจะเข้าหาสินเชื่อบ้านของคุณอย่างไรและไม่รู้จะเริ่มต้นอย่างไร? โค้ชสินเชื่อบ้าน ANZ Malveen Kumar ตอบคำถามที่พบบ่อยที่สุดบางข้อที่ชาวนิวซีแลนด์ถามเกี่ยวกับการจำนองในขณะนี้ และนำเสนอข้อมูลเชิงลึกที่ไม่เหมือนใครของเธอเกี่ยวกับวิธีจัดการกับสินเชื่อบ้านและสิ่งที่ต้องพิจารณาในตลาดสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ยากลำบาก
มันคงที่หรือลอย?
สินเชื่อบ้านไม่ใช่วิธีแก้ปัญหาแบบ ‘ขนาดเดียวที่เหมาะกับทุกคน’
ผู้กู้บางรายอาจเลือกรับเงินกู้ในอัตราดอกเบี้ยผันแปร แม้ว่าโดยทั่วไปแล้วอัตราผันแปรจะสูงกว่าอัตราคงที่ แต่ก็สามารถให้ลูกค้าที่วางแผนชำระเงินก้อนเป็นประจำมีความยืดหยุ่นมากขึ้น ซึ่งจะช่วยให้พวกเขาชำระหนี้จำนองได้เร็วขึ้น
สินเชื่อบ้านแบบอัตราคงที่มีการชำระคืนอย่างมีโครงสร้าง ดังนั้นจึงช่วยให้ลูกค้าทราบได้อย่างแน่ชัดว่าจะต้องชำระเท่าใดในระยะเวลาที่กำหนด
คุณยังสามารถเลือกประเภทอัตราดอกเบี้ยที่แตกต่างกันเพื่อให้ได้ประโยชน์สูงสุดจากแต่ละประเภทและเหมาะสมกับความต้องการของคุณ ตัวอย่างเช่น ส่วนหนึ่งของเงินกู้ของคุณเป็นอัตราผันแปรและส่วนที่เหลือเป็นอัตราคงที่
ระยะเวลาของดอกเบี้ยคงที่จะสิ้นสุดลงหรือไม่?
มีเงื่อนไขอัตราคงที่ที่หลากหลายให้เลือก โดย ANZ มีอายุครบกำหนดตั้งแต่ 6 เดือนถึง 5 ปี ตัวเลือกเหล่านี้ช่วยให้ลูกค้าสามารถแก้ไขในช่วงเวลาที่สั้นลงและเฝ้าดูตลาดหรือถูกล็อคไว้เพื่อความแน่นอนในระยะยาว
ระยะเวลาดอกเบี้ยคงที่สำหรับสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยของคุณกำลังจะสิ้นสุดลงหรือไม่? หากคุณต้องการล็อคอัตราใหม่ คุณอาจไม่ต้องรอจนกว่าจะสิ้นสุดระยะเวลาอัตราปัจจุบันของคุณ
ในฐานะลูกค้า ANZ Dwelling Mortgage คุณสามารถจองอัตราใหม่ได้สูงสุด 60 วันก่อนที่ระยะเวลาอัตราคงที่ของคุณจะหมดอายุ สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่าอัตราสามารถขยับขึ้นหรือลงได้ ดังนั้นตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณต้องการแก้ไขใหม่ เนื่องจากอาจมีค่าธรรมเนียมหากคุณเปลี่ยนใจเกี่ยวกับอัตราใหม่หรือทำการเปลี่ยนแปลงอื่นๆ กับเครดิตของคุณ
123 รฟท
ANZ มีเครื่องมือดิจิทัลจำนวนมากเพื่อช่วยเหลือผู้กู้ เว็บไซต์ ANZ มีเครื่องคำนวณการชำระคืนซึ่งจะเป็นประโยชน์ในการวางแผนล่วงหน้าสำหรับการเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ยที่อาจเกิดขึ้น
คุณต้องการจ่ายเงินกู้ให้เร็วขึ้นหรือไม่?
เราทราบดีว่าไม่ใช่ทุกคนที่อยู่ในฐานะที่จะทำเช่นนี้ได้ในสภาพแวดล้อมปัจจุบัน แต่สำหรับผู้ที่ทำได้ มีตัวเลือกบางอย่างที่คุณสามารถสำรวจได้
เจ้าของบ้านที่ใช้สินเชื่อบ้านแบบยืดหยุ่นและยืดหยุ่นมักจะสามารถชำระเงินก้อนหรือเปลี่ยนการชำระคืนปกติได้ตลอดเวลา
สำหรับผู้ที่ใช้อัตราคงที่ ยังมีตัวเลือกสำหรับการขอคืนเงินเพิ่มเติมหรือการเปลี่ยนแปลงอื่นๆ โดยไม่มีค่าใช้จ่ายในช่วงระยะเวลาที่กำหนด
ตัวอย่างเช่น หากคุณมีอัตราดอกเบี้ยคงที่สำหรับสินเชื่อบ้าน ANZ ของคุณ คุณสามารถเพิ่มการชำระคืนเงินกู้ปกติของคุณได้ถึง $250 ต่อสัปดาห์โดยไม่มีค่าใช้จ่าย* หากคุณดำเนินการเป็นครั้งแรกในรอบหนึ่งปี นอกจากนี้ คุณสามารถชำระเงินก้อนได้ปีละ 1 ครั้ง โดยไม่เสียค่าธรรมเนียมใดๆ โดยไม่เกิน 5% ของวงเงินกู้ของคุณ
การปรับโครงสร้างสินเชื่อของคุณ
โครงสร้างสินเชื่อของคุณสามารถปรับเปลี่ยนได้บ่อยๆ เพื่อช่วยบรรเทาผลกระทบจากอัตราที่เพิ่มสูงขึ้น ตัวอย่างเช่น ผู้ให้กู้หลายรายอนุญาตให้คุณแบ่งเงินกู้ออกเป็นจำนวนต่างๆ โดยมีการชำระคืนหรืออัตราดอกเบี้ยต่างกัน
ที่ ANZ ลูกค้าสามารถแบ่งวงเงินกู้ออกเป็นเงินกู้ต่างๆ ที่มีอัตราดอกเบี้ยหรือการชำระคืนที่แตกต่างกัน ตัวอย่างเช่น มี $200,000 ที่อัตราดอกเบี้ยคงที่ 6 เดือน และ $300,000 ที่อัตราดอกเบี้ยคงที่ 5 ปี
การแบ่งเงินกู้ออกเป็นอัตราดอกเบี้ยที่แตกต่างกันหมายความว่าเงินกู้ทั้งหมดไม่ได้เปลี่ยนอัตราดอกเบี้ยในเวลาเดียวกัน สิ่งนี้อาจเป็นเรื่องที่น่าตกใจเมื่ออัตราเพิ่มขึ้น อย่างไรก็ตาม การล็อคเครดิตบางส่วนไว้เป็นระยะเวลานานอาจหมายความว่าอัตราดอกเบี้ยของคุณไม่ได้ลดลงอย่างรวดเร็วเช่นกัน
การจำนองที่ยืดหยุ่นช่วยให้คุณเข้าถึงสินเชื่อเมื่อคุณต้องการ
สินเชื่อบ้านที่ยืดหยุ่นเป็นวงเงินสินเชื่อหมุนเวียนที่ทำงานคล้ายกับเงินเบิกเกินบัญชี
แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยมักจะสูงกว่า แต่ก็เป็นทางเลือกที่ยืดหยุ่นสำหรับผู้ที่จัดการเงินได้ดีและอาจต้องการเข้าถึงสินเชื่อและสามารถชำระคืนได้ในเร็วๆ นี้
สินเชื่อบ้านที่ยืดหยุ่นจะอยู่ในบัญชีซื้อขายเพื่อจ่ายหรือถอนได้ทุกเมื่อที่ลูกค้าต้องการ แม้ว่าโดยปกติแล้วลูกค้าจะไม่มีการชำระคืนอย่างสม่ำเสมอ แต่พวกเขายังคงต้องจ่ายดอกเบี้ยและอยู่ต่ำกว่าวงเงินเครดิต
อัตราสินเชื่อบ้านที่ยืดหยุ่นแตกต่างกันไปและสามารถเพิ่มหรือลดได้ตามการเปลี่ยนแปลงของตลาด แต่ลูกค้าจะถูกเรียกเก็บเงินตามจำนวนเงินที่พวกเขาเข้าถึงเท่านั้น แทนที่จะเป็นวงเงินสินเชื่อทั้งหมด ไม่มีการชำระคืนที่แน่นอนและมักจะคิดดอกเบี้ยตอนสิ้นเดือน
เครื่องมือดิจิทัลสามารถช่วยให้คุณรู้ว่าคุณอยู่ที่ไหน
ANZ มีเครื่องมือดิจิทัลจำนวนมากเพื่อช่วยเหลือผู้กู้
มี เครื่องคิดเลขคืนเงิน มีอยู่ในเว็บไซต์ ANZ ที่สามารถคาดการณ์การชำระคืนเงินกู้ที่เป็นไปได้ตามจำนวนเงินกู้ อัตราดอกเบี้ย และความแตกต่างระหว่างการชำระคืนรายสัปดาห์ รายปักษ์ หรือรายเดือน เครื่องมือนี้มีประโยชน์ในการวางแผนล่วงหน้าสำหรับการเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ยที่อาจเกิดขึ้น
ANZ เครื่องมือวางแผนงบประมาณในขณะเดียวกันก็สามารถช่วยให้ผู้คนวางแผนการใช้จ่ายได้ แบ่งงบประมาณของคุณออกเป็นสามประเภท ความต้องการ (เช่น การจำนองและร้านขายของชำ) ต้องการ (เช่น เสื้อผ้าและของกลับบ้าน) และเป้าหมายการออม
เครื่องมือวางแผนงบประมาณจะมีประโยชน์ในการช่วยคุณรีเซ็ตการเงินและวางแผนล่วงหน้า สร้างสรุปงบประมาณที่สามารถดาวน์โหลด ดู และแก้ไขได้ตลอดเวลา
ถอดชิ้นส่วน
สินเชื่อบ้านไม่ใช่ทางออกเดียว
อีกหนึ่งสิ่ง…
โปรดจำไว้เสมอว่าธนาคารของคุณพร้อมที่จะช่วยคุณตรวจสอบตัวเลือกของคุณ
โค้ชสินเชื่อบ้าน ANZ Malveen Kumar กล่าวว่าผู้ให้กู้พร้อมเสมอที่จะหารือเกี่ยวกับคำถามสินเชื่อบ้านที่ยาก “ไม่ว่าพวกเขาจะอยู่ในส่วนใดของการเดินทาง”
“หากคุณคิดว่าเหตุการณ์ใดเหตุการณ์หนึ่งอาจส่งผลกระทบต่อการเงินของคุณ ให้ติดต่อโดยเร็วที่สุด อย่าคาดหวังว่ามันจะเกิดขึ้น ยิ่งคุณพูดคุยกับธนาคารเร็วเท่าไร ทางเลือกต่างๆ ก็อาจช่วยคุณได้มากขึ้นเท่านั้น สิ่งสำคัญคือการเข้าถึงตั้งแต่เนิ่นๆ”
ANZ Dwelling Mortgage Coaches พร้อมให้สนทนาแบบตัวต่อตัว ทางโทรศัพท์หรือด้วยตนเอง ไม่ว่าคุณจะต้องการก้าวไปข้างหน้าหรือคลายความกดดัน พวกเขาสามารถสนับสนุนคุณด้วยตัวเลือกที่หลากหลายเพื่อช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายสินเชื่อบ้าน
ต้องการความช่วยเหลือในการจัดการสินเชื่อบ้านของคุณหรือไม่? เยี่ยม anz.co.nz/homeloanhelp.
*วันที่ของปีเริ่มนับจากวันที่ระยะเวลาอัตราคงที่ของคุณเริ่มต้นหรือวันครบรอบ
หลักเกณฑ์ ข้อกำหนด เงื่อนไข และค่าธรรมเนียมสินเชื่อ ANZ ใช้กับสินเชื่อบ้าน ANZ
คุณจะทำข้อตกลงอัตราดอกเบี้ยสำรองเพื่อกำหนดอัตราดอกเบี้ยคงที่กับ ANZ หากคุณไม่ใช้อัตราหรือร้องขอการเปลี่ยนแปลงเครดิตอื่น ๆ หรือยกเลิกสัญญาของคุณ อาจมีการใช้การชดเชยการไม่ใช้ เพื่อชดเชยเราสำหรับการสูญเสียใด ๆ ที่เราได้รับ ดู. ข้อกำหนดและเงื่อนไขสินเชื่อบ้าน (PDF 172KB) สำหรับรายละเอียด
เนื้อหานี้มีวัตถุประสงค์เพื่อให้ข้อมูลเท่านั้น เราขอแนะนำให้คุณขอคำแนะนำทางการเงินเกี่ยวกับสถานการณ์และเป้าหมายของคุณก่อนที่จะซื้อผลิตภัณฑ์ทางการเงิน หากต้องการพูดคุยกับหนึ่งในทีมงานของเราที่ ANZ โปรดโทร 0800 269 296 หรือเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับบริการที่ปรึกษาทางการเงินของ ANZ หรือเพื่อดูคำชี้แจงการเปิดเผยข้อมูลของผู้ให้บริการที่ปรึกษาทางการเงินของเรา anz.co.nz/fapdisclosure.
#การประเมนสนเชอบานทจำเปน #ประการสำหรบตลาดทยากลำบาก